第二部分 多媒体教材一体化设计方案

一、课程的基本结构
　　 《保险学概论》教学内容初步定为十二章，具体章序如下：
　　 第一章 风险与保险
　　 第二章 保险的本质
　　 第三章 保险的基本原则
　　 第四章 保险法与保险合同
　　 第五章 财产保险
　　 第六章 人身保险
　　 第七章 再保险
　　 第八章 保险运行环节
　　 第九章 保险经营
　　 第十章 保险市场
　　 第十一章 保险市场监管
　　 第十二章 社会保险

二、学时分配比例 　　

三、多媒体教材的构成
　　
1、文字教材
    文字教材包括主教材和辅助教材。主教材是教学的基本依据，它的编写应该体现教学大纲所规定的课程性质和教学要求，力求做到体系完整、文字简洁准确，适合以自学为主的成人教育并能较好地体现电大教学的规律和特点。辅助教材通常包括学习指导书和参考资料，其具体内容有：各章教学内容的导学、作业练习、复习思考题、案例分析、期末复习考试指南以及有关反映保险学科的最新研究成果和理论前沿的理论文章选集等。辅助教材的主要功能是：学习主教材的向导；连接主教材与音像教材的媒介；自学与自测的手段、完成教学任务的必要补充；开阔学生的视野、扩大知识面。

2、网上教育与视频教学
    保险职业学院网上教育试点工作实施后，专门开设了网站，网页上发布有关教学信息，布置各门课程的作业及辅导材料，有条件的学生可以借助网上教育方式获得相关教学信息和主讲教师、主持教师的书面辅导，同时，将在2006年以内将全部保险学概论教学内容制作成视频，并在网上挂出供各位浏览者点播和下载播放。

3、PPT课件及教学光盘（已全部完成制作）。
    PPT课件按章分专题讲解重点教学内容，每章独立一讲共十二讲。PPT可通过保险学院网站常年在线学习。教学光盘以DVD形式制作，用于日常多媒体教室教学。

　　 第三部分 各章节的教学内容和教学要求

第一章 风险与保险
　　 一、教学要求
　　 本章教学目的旨在要求学生了解风险的概念，风险的种类、风险管理的方法；掌握风险因素、风险事故以及损失的基本含义，可保风险的条件，并能解释风险管理与保险之间的关系。
　　 二、教学要点
　　 第一节 风险概述
　　 一、风险的概念
　　 （一）定义
　　 （二）特征
　　 二、风险的构成
　　 （一）风险因素
　　 （二）风险事故
　　 （三）损失
　　 三、风险的种类
　　 （一）按风险产生的原因分类
　　 （二）按风险生产的环境分类
　　 （三）按风险的性质分类
　　 （四）按损失的范围分类
　　 （五）按风险的标的分类
　　 第二节 风险与风险管理
　　 一、风险管理的含义
　　 （一）定义
　　 （二）意义
　　 二、风险管理的程序
　　 （一）风险识别
　　 （二）风险估测
　　 （三）风险评估
　　 （四）风险管理技术的选择
　　 （五）风险管理效果的评价
　　 三、风险管理的方法
　　 （一）控制型风险管理技术
　　 （二）财务型风险管理技术
　　 第三节 风险与保险
　　 一、可保风险
　　 （一）可保风险的概念
　　 （二）可保风险的条件
　　 二、风险管理与保险
　　 （一）风险是保险产生和存在的前提
　　 （二）风险的发展是保险发展的客观依据
　　 （三）保险是风险处理的传统有效的措施
　　 （四）保险经营效果要受风险管理技术的制约

第二章 保险的本质
　　 一、教学要求
　　 本章教学目的旨在要求学生了解保险的基本概念、商业保险与类似制度的比较、保险的历史沿革、保险的作用；掌握保险的构成要素、保险的种类和保险的职能等基础知识。
　　 二、教学要点
　　 第一节 保险的概述
　　 一、保险的概念
　　 （一）定义
　　 （二）特性
　　 （三）商业保险与类似制度的比较
　　 二、保险的构成要素
　　 （一）可保险风险的存在
　　 （二）多数人同质风险的集合与分散
　　 （三）保险费率的厘订
　　 （四）保险基金的建立
　　 （五）保险合同的订立
　　 第二节 保险的产生与发生
　　 一、保险的起源与发展
　　 （一）古代的保险思想
　　 （二）海上保险的起源
　　 （三）火灾保险的发展
　　 （四）人身保险的发展
　　 二、新中国保险业的发展历程
　　 三、中国保险业的现状
　　 第三节 保险的分类
　　 一、保险分类的意义与方法
　　 （一）意义
　　 （二）方法
　　 二、保险业务的种类
　　 （一）财产保险
　　 （二）人身保险
　　 （三）责任保险
　　 （四）信用保证保险
　　 第四节 保险的职能与作用
　　 一、保险的职能
　　 （一）基本职能
　　 （二）派生职能
　　 二、保险的作用
　　 （一）保险在宏观经济中的作用
　　 （二）保险在微观经济中的作用

第三章 保险的基本原则
　　 一、教学要求
　　 本章教学目的旨在要求学生了解保险的基本原则，包括保险利益原则、最大诚信原则、近因原则、补偿原则、代位原则和分摊原则；掌握这些原则的基本含义和主要内容，并能运用这些原则解决保险合同与保险经营中的实际问题。
　　 二、教学要点
　　 第一节 保险利益原则
　　 一、保险利益原则的含义
　　 （一）保险利益
　　 （二）保险利益原则
　　 二、保险利益原则的运用
　　 （一）各类保险的保险利益
　　 （二）保险利益的确定
　　 第二节 最大诚信原则
　　 一、最大诚信原则的含义
　　 （一）最大诚信
　　 （二）最大诚信原则
　　 （三）坚持最大诚信原则的意义
　　 二、最大诚信原则的内容
　　 （一）告知
　　 （二）保证
　　 （三）弃权与禁止反言
　　 三、最大诚信原则的违反及其法律后果
　　 （一）告知的违反及其法律后果
　　 （二）保证的违反及其法律后果
　　 第三节 近因原则
　　 一、近因原则的含义
　　 （一）近因
　　 （二）近因原则
　　 二、近因原则的运用
　　 （一）近因的认定方法
　　 （二）近因的认定与保险责任的确定
　　 （三）典型案例分析
　　 第四节 补偿原则
　　 一、补偿原则的意义
　　 （一）定义
　　 （二）支持补偿原则的意义
　　 二、影响补偿原则的因素
　　 （一）实施补偿原则的限制
　　 （二）保险赔偿方法的影响
　　 三、补偿原则的派生原则
　　 （一）代位原则
　　 （二）分析原则

第四章 保险法与保险合同
　　 一、教学要求
　　 本章教学目的旨在要求学生了解保险法的概念，我国保险法的构成、现行《保险法》与《合同法》的比较，了解保险合同的概念及其特征、保险合同的形式与内容、保险合同的订立、变更和终止以及保险合同争议处理的方法等；掌握保险合同当事人和关系人的含义，保险标的与保险利益的关系、保险合同的主要条款及内容、保险合同成立与生效等；并学会运用保险合同的解释原则，解决保险合同的各种问题。
　　 二、教学要点
　　 第一节 保险法概述
　　 一、保险法的概念
　　 （一）保险法的含义
　　 （二）我国《保险法》的构成
　　 二、保险法的法律地位
　　 （一）保险法在法律体系中的地位
　　 （二）保险经营中的有关法律问题
　　 三、《保险法》与《合同法》
　　 第二节 保险合同及其特征
　　 一、保险合同的概念
　　 二、保险合同的特征
　　 （一）保险合同是双务合同
　　 （二）保险合同是射幸合同
　　 （三）保险合同是补偿合同
　　 （四）保险合同是附合合同
　　 （五）保险合同是最大诚信合同
　　 第三节 保险合同的基本要素
　　 一、保险合同的主体
　　 （一）保险合同的当事人
　　 （二）保险合同的关系人
　　 二、保险合同的客体
　　 （一）保险标的
　　 （二）保险利益是保险合同得以成立的前提条件
　　 三、保险合同的内容
　　 （一）保险合同的主要条款
　　 （二）保险合同的形式
　　 第四节 保险合同的订立、变更和终止
　　 一、保险合同的订立
　　 （一）保险合同订立的原则
　　 （二）保险合同的订立的程序
　　 （三）保险合同的成立与生效
　　 二、保险合同的履行
　　 （一）投保人的义务
　　 （二）保险人的义务
　　 三、保险合同的变更
　　 （一）保险合同的主体的变更
　　 （二）保险合同的客体的变更
　　 （三）保险合同内容的变更
　　 （四）保险合同效力的变更
　　 （五）保险合同变更的程序与形式
　　 四、保险合同的终止
　　 （一）期限届满终止
　　 （二）解除终止
　　 （三）违约失效终止
　　 （四）义务履行完毕终止
　　 第五节 保险合同争议的处理
　　 一、保险合同的解释原则
　　 （一）文义解释原则
　　 （二）意图解释原则
　　 （三）有利于被保险人解释原则
　　 （四）批注优于正文的解释原则
　　 二、保险合同争议处理方式
　　 （一）协商
　　 （二）调解
　　 （三）仲裁
　　 （四）诉讼

第五章 财产保险
　　 一、教学要求
　　 通过本章的学习要求学生了解财产保险的特征与种类，掌握财产保险的概念、财产损失保险、责任保险和信用保证保险，特殊风险保险的基本概念和主要内容，并能运用各种险种的条款分析具体案例。
　　 二、教学要点
　　 第一节 财产保险概述
　　 一、财产保险的概念与特征
　　 二、财产保险的种类
　　 第二节 财产损失保险
　　 一、财产基本险与综合险
　　 二、家庭财产保险
　　 三、运输工具保险
　　 四、货物运输保险
　　 五、工程保险
　　 六、农业保险
　　 第三节 责任保险
　　 一、责任保险概述
　　 （一）责任保险的概念
　　 （二）责任保险的法律基础
　　 （三）责任保险的承保方式与赔偿
　　 二、责任保险的种类
　　 （一）公众责任保险
　　 （二）产品责任保险
　　 （三）职业责任保险
　　 （四）雇主责任保险
　　 第四节 信用保证保险
　　 一、信用保险概述
　　 （一）信用保险的概念
　　 （二）信用保险的种类
　　 二、保证保险概述
　　 （一）保证保险的概念
　　 （二）保证保险的种类
　　 第五节 特殊风险保证
　　 一、特殊风险保险概述
　　 （一）特殊风险保险的概念
　　 （二）特殊风险保险的特征
　　 二、特殊风险保险的种类
　　 （一）航空保险
　　 （二）航天保险
　　 （三）石油保险
　　 （四）核电站保险

第六章 人身保险
　　 一、教学要求
　　 通过本章学习要求学生了解人身保险的特征、人身保险的种类；掌握人身保险合同的常用条款，人寿保险健康保险和意外伤害保险的基本概念和主要内容；学会分析人身保险与财产保险的区别，人身意外伤害保险与第三者责任保险的区别。
　　 二、教学要点
　　 第一节 人身保险概述
　　 一、人身的概念
　　 （一）人身保险的含义
　　 （二）人身保险的含义
　　 二、人身保险合同的常用条款
　　 （一）不可抗辩条款
　　 （二）宽限期条款
　　 （三）中止、复效条款
　　 （四）自杀条款
　　 （五）年龄误告条款
　　 （六）保单贷款条款
　　 （七）不丧失现金价值条款
　　 （八）自动垫缴保费条款
　　 第二节 人寿保险
　　 一、人寿保险的概念
　　 二、人寿保险的特征
　　 三、人寿保险的种类
　　 （一）死亡保险
　　 （二）生存保险
　　 （三）两全保险
　　 （四）年金保险
　　 第三节 健康保险
　　 一、健康保险的概念
　　 二、健康保险的特征
　　 三、健康保险的种类
　　 （一）医疗费用保险
　　 （二）残疾收入补偿保险
　　 （三）住院医疗保险
　　 （四）疾病保险
　　 第四节 意外伤害保险
　　 一、意外伤害保险的概念
　　 二、意外伤害保险的特征
　　 三、意外伤害保险的种类
　　 （一）个人意外伤害保险
　　 （二）团体意外伤害保险
　　
第七章 再保险
　　 一、教学要求
　　 通过本章学习要求学生了解再保险的含义、作用及其市场组织形式；掌握再保险的两种方式：比例再保险和非比例再保险；掌握临时再保险合同，固定再保险合同和预约再保险合同的主要内容。
　　 二、教学要点
　　 第一节 再保险概述
　　 一、再保险的概念
　　 （一）定义
　　 （二）作用
　　 二、再保险市场的组织形式
　　 （一）保险公司兼营再保险
　　 （二）再保险公司
　　 （三）再保险集团
　　 第二节 再保险的方式
　　 一、比例再保险
　　 （一）溢额再保险
　　 （二）成数再保险
　　 二、非比例再保险
　　 （一）超额赔款再保险
　　 （二）超额赔付率再保险
　　 第三节 再保险合同
　　 一、再保险合同的种类
　　 （一）临时再保险合同
　　 （二）固定再保险合同
　　 （三）预约再保险合同
　　 二、再保险的主要内容
　　 （一）比例再保险合同的常用条款
　　 （二）非比例再保险合同的常用条款

第八章 保险运行环节
　　 一、教学要求
　　 通过本章教学要求学生了解保险运行的几个环节：投保、核保、防灾、理赔等；掌握投保人选择保险中介人和保险公司的要求，掌握保险人核保的主要内容，掌握保险防灾防损的方法，掌握保险索赔、核赔和理赔的具体操作方法。
　　 二、教学要点
　　 第一节 保险投保
　　 一、保险投保的含义
　　 二、保险企业有为投保人提供投保指导的义务
　　 （一）帮助投保人分析风险
　　 （二）帮助投保人确定保险需求
　　 （三）帮助投保人估算投保金额
　　 （四）帮助投保人制定具体保险计划
　　 三、投保人有充分享受自由选择投保的权利
　　 （一）选择保险中介人
　　 （二）选择保险公司
　　 第二节 保险核保
　　 一、保险核保概念
　　 （一）含义
　　 （二）保险核保的必要性
　　 二、保险核保的内容
　　 （一）审核投保单
　　 （二）控制保险责任
　　 （三）严格制单手续
　　 三、保险核保的程序
　　 （一）接受投保单
　　 （二）审核检验
　　 （三）接受业务
　　 （四）缮制单证
　　 四、续保
　　 第三节 保险防灾防损
　　 一、保险防灾防换的概念
　　 二、保险防灾防损的内容
　　 （一）加强同各防灾部门的联系与合作
　　 （二）进行防灾宣传和检查
　　 （三）及时处理不安全因素和事故隐患
　　 （四）提取防灾费用，建立防灾基金
　　 三、保险防灾防损的方法
　　 （一）法律方法
　　 （二）经济方法
　　 （三）技术方法
　　 第四节 保险核赔
　　 一、保险核赔的概念
　　 二、保险核赔的原则
　　 （一）重合同、守信用
　　 （二）实事求是
　　 （三）主动、迅速、准确、合理
　　 三、保险核赔的程序
　　 （一）保险索赔
　　 （二）保险核赔
　　 （三）保险理赔

第九章 保险经营
　　 一、教学要求
　　 通过本章学习要求学生了解保险经营的特征、保险基金的构成、保险准备金的种类、我国对保险资金运用的规定等问题；掌握保险经营的原则，掌握非寿险与寿险精算中的保险费率（保险费）的计算，掌握保险准备金的提取方法，掌握保险资金运用的方式；学会运用大数法列或概率论的原理计算保险费率和保险费。
　　 二、教学要点
　　 第一节 保险经营的原则与特征
　　 一、保险经营的原则
　　 （一）风险大量的原则
　　 （二）风险分散的原则
　　 （三）风险选择的原则
　　 二、保险经营的特征
　　 （一）保险经营活动是一种特殊的劳务活动
　　 （二）保险经营资产具有负债性
　　 （三）保险经营成本和利润计算具有特殊性
　　 （四）保险经营具有分散和广泛性
　　 第二节 保险经营的数理基础
　　 一、保险经营的数理解释
　　 （一）大数法则与风险预测
　　 （二）大数法则与损失分摊
　　 （三）损失概率与纯费率
　　 二、非寿险精算
　　 （一）保险费率的厘订
　　 （二）财务稳定性的分析
　　 三、寿险精算
　　 （一）生命表
　　 （二）趸缴纯保险费
　　 （三）年金保险的纯保险费
　　 （四）年度纯保险费
　　 （五）人寿保险的毛保险费
　　 （六）理论责任准备金及其计算
　　 （七）实际责任准备金及其计算
　　 第三节 保险基金
　　 一、保险基金的概念
　　 （一）含义
　　 （二）构成
　　 （三）特征
　　 二、保证准备金
　　 （一）种类
　　 （二）提取方法
　　 第四节 保险资金的运用
　　 一、可运用保险资金的构成
　　 二、保险资金运用的原则
　　 （一）安全性
　　 （二）效益性
　　 （三）分散性
　　 三、保险资金运用的方式
　　 （一）购买债券
　　 （二）投资股票
　　 （三）投资不动产
　　 （四）用于贷款
　　 （五）银行存款
　　 四、我国保险法对保险资金运用的规定

第十章 保险市场
　　 一、教学要求
　　 通过本章教学要求学生了解保险市场的含义特征和种类，了解国际保险市场上的各种组织形式，了解保险市场的供求结构；掌握保险市场的构成要素，掌握我国保险市场上的两种组织形式，保险股份有限公司和国有独资保险公司；运用保险市场供求平衡的原理，分析影响保险市场供给与需求的主要因素。
　　 二、教学要点
　　 第一节 保险市场概述
　　 一、保险市场的概念
　　 （一）含义
　　 （二）特征
　　 （三）种类
　　 二、保险市场的构成要素
　　 （一）保险市场主体
　　 （二）保险市场的客体
　　 第二节 保险市场的组织形式
　　 一、国际保险市场的组织形式
　　 （一）国营保险组织
　　 （二）私营保险组织
　　 （三）合营保险组织
　　 （四）合作保险组织
　　 （五）相互保险组织
　　 （六）个人保险组织
　　 （七）行业自保组织
　　 二、我国保险市场的组织形式
　　 （一）保险股份有限公司
　　 （二）国有独资保险公司
　　 第三节 保险市场的供求结构
　　 一、保险市场的供给
　　 （一）含义
　　 （二）影响保险市场供给的主要因素
　　 （三）保险商品的供给弹性
　　 二、保险市场的需求
　　 （一）含义
　　 （二）影响保险市场需求的主要因素
　　 （三）保险需求弹性
　　 三、保险市场的供求平衡

第十一章 保险市场监管
　　 一、教学要求
　　 通过本章教学要求学生了解保险市场监管的含义及其必要性，了解保险市场监管的机构和目标；掌握保险监管的方式：公示监管、形式监管和实体监管，掌握保险市场监管的内容等。
　　 二、教学要点
　　 第一节 保险市场监管概述
　　 一、保险市场监管及其必要性
　　 （一）保险事业的公共性
　　 （二）保险合同的特殊性
　　 （三）保险技术的复杂性
　　 二、保险市场监管的目标
　　 第二节 保险市场监管的内容
　　 一、保险市场监管的方式
　　 （一）公示监管
　　 （二）形式监管
　　 （三）实体监管
　　 二、保险市场监管的内容
　　 （一）市场准入和与退出的监管
　　 （二）保险业务的监管
　　 （三）保险财务的监管
　　 （四）保险中介的监管

第十二章 社会保险
　　 一、教学要求
　　 通过本章的教学要求学生了解社会保险的特点及其作用，了解社会保险的种类；掌握社会保险与商业保险的根本区别。
　　 二、教学要点
　　 第一节 社会保险概述
　　 一、社会保险的概念
　　 （一）含义
　　 （二）特点
　　 二、社会保险的作用
　　 第二节 社会保险和种类
　　 一、养老保险
　　 二、失业保险
　　 三、疾病保险
　　 四、生育保险
　　 五、工伤保险