课程介绍

8.2 安装工程保险

8.2.1 安装工程保险的保险责任和除外责任

　安装工程保险，简称安工险，是建工险的姐妹险种，它以各种大型机器设备的安装工程为保险对象，包括成套设备、生产线、大型机器装置、各种钢架构造、管道安装等。安装工程保险的保险责任主要是承保上述工程项目在安装期间因自然灾害和意外事故造成的物质损失，以及被保险人对第三者依法应承担的赔偿责任的保险。安工险的保险责任主要有：
（1）因设计错误、铸造或原材料缺陷或工艺不善引起的被保险财产本身的损失，以及为换置、修理或矫正这些缺点错误所支付的费用。这类风险可能造成的损失有三种情况：
1）存在设计错误、铸造或原材料缺陷或工艺不善的被保险机器设备本身的损失，应由机器设备的生产厂家根据购货合同进行赔偿，安装工程保险不予承担。
2）为了换置、修理或矫正这些存在着设计错误、铸造或原材料缺陷或工艺不善的被保险机器设备本身的缺点错误所支付的费用，也应由生产厂家根据购货合同进行赔偿，而不应由安装工程保险承保。
3）由于这些设计错误、铸造或原材料缺陷或工艺不善的被保险机器设备造成其他被保险财产的损失，安装工程保险可以赔偿，但在赔偿之后有权向设备制造厂商追偿。而建筑工程保险既不承保因设计错误等原因引起的保险财产本身的损失及费用，也不承保因此而造成的其他保险财产的损失和费用。
（2）由于超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电及其他电气原因造成电气设备或电气用具本身的损失。由于安装工程将面对大量的电气设备或电气用具的安装和调试，常常会发生超负荷、超电压等电气原因造成的事故，而这类事故往往是由于电气设备本身存在质量问题的原因造成的。因此，安装工程保险将这类风险损失作为除外责任。

8.2.2 安装工程保险的保险金额的确定

8.3 核电站保险

8.3.1 核电站保险及其特征

8.3.2 核电站保险的种类

　　核电站保险的险种主要有以下几种：
1．核电站建筑安装工程保险
该险种的保险标的是在核电站安装的各种机器设备。保险人主要承保保险标的在安装过程中因自然灾害和意外事故导致的损失。
2．核电站海运险
该险种主要承保有辐射和无辐射的核燃料物料的运输，包括运输中的临时仓储。投保人一般为业主、主承包商、分承包商和其他合作方为共同保险人。该险种的其他规定与海上运输货物保险基本相同，但第三者责任险通常由核能保险集团承保，并经由核能保险集团安排分保。
3．核电站机器损坏保险
该险种承保核电站所有设备，不同的是对于核反应堆压力容器及其内部设备只能以第一危险方式承保。对于核燃料、冷却水、化学剂等易消耗物质一般不予承保。此外，该险种通常作为核电站财产保险的附加险予以承保，有时也可按主险承保，单独签订保险单。
4．核电站物质损失保险
该险种的保险标的是核电站的反应装置、核燃料、发电设备、办公场所等项目。其保险责任分为两部分：第一部分主要对核风险和常规风险提供保障；第二部分是对其他设备的常规风险提供保障。常规风险包括火灾、雷电爆炸等。核风险包括核裂变过程中超常规释放以及核污染和核辐射等。此外，保险人还负责清除核污染费用和损失。
5．核电站责任保险
核电站责任保险主要承保核电站所有人依照本国法律规定，因发生一般保险事故或核事故，包括运输中的核事故造成第三者的财产损失和人身伤亡时依法应承担的赔偿责任。如果核电站所在国家法律规定，操作核电站设施的员工也属第三者责任险的范围，保险人一般也要将他们作为第三者责任险的范围，保险人按一般事故和核事故分别拟定赔偿限额。

8.3.3 核电站保险的保险责任和除外责任

　　 1．物质损失保险的保险责任
核电站保险的主要保险责任是承保核风险。核风险是指核燃料、核废物或核产品引发的辐射的、有毒的、爆炸性的物质，容易造成其他财产的损失的风险。
2．责任险的保险责任
核电站责任险由核责任和第三者责任两部分组成，不同的责任险承担不同的保险责任。
核责任保险是根据各国核电站运营的有关法律规定，主要承保由于核辐射和核放射致使第三方人身或财产遭受的伤害或损失，被保险人对第三方应承担的责任。
核电站第三者责任保险与其他第三者责任险承保的保险责任内容基本相同。
3．核电站物质损失保险的除外责任
核电站物质损失保险的除外责任有以下各项：
被保险人及其代表或工程师的故意行为或重大过失引起的损失、费用和责任；战争类似战争行为、敌对行为、武装冲突、没收征用、罢工、暴动引起的损失、费用和责任；因自然磨损、氧化、锈蚀而造成的损失或在正常操作中造成发射性污染而产生的清污费用；全部停工或部分停工引起的损失、费用和责任；领有公共运输用执照的车辆、船舶和飞机的损失；第三者责任险条款规定的责任范围。伴随正常运转的放射能污染造成的损失；由于地震或火山爆发而引起的损失；由于暴风、暴雨、台风、洪水、滑坡、场面下沉或塌陷所引起的损失、费用和责任。
4．核电站责任保险的除外责任
核电站责任保险的除外责任主要包括：
合同责任，即由被保险人按照其与他人签订的合同应向对方承担损害赔偿责任；被保险人所有的财产损失；特大自然灾害导致的人员伤亡和财产损失；战争、暴乱、恐怖行为、内战、革命等政治风险；大气、土地、水污染等污染风险；10年后才申报的损失；产品责任；遗传疾病；正常损耗等。

8.3.4 核电站保险的保险金额和赔偿方式

8.4 航天保险

8.4.1 航天保险的定义及其种类

　　航天保险是指为航天产品包括卫星、航天飞机、运载火箭等提供风险保障的保险。它承保的是航天产品进入太空遭受灾害事故而导致的经济损失，包括航天产品发射前的制造、运输、安装过程中，发射时和发射后的轨道运行过程中，以及使用寿命等方面的风险损失。根据承保风险的内容不同，航天保险可以分为卫星及火箭或其他运载工具的工程保险、发射前卫星及火箭保险、卫星发射保险、卫星运行寿命保险、卫星经营者收入损失保险、卫星及发射责任保险等。
1．卫星及火箭的工程安装保险
该险种同常规的工程安装保险一样，主要承保卫星与运载工具及其附属备件在生产制造安装中的物质损失风险，包括卫星及运载火箭的组装过程及相应的静态试车，在模拟发射环境下的各种试验过程，以及因其他意外原因所导致的卫星与火箭的损失。由于这些损失通常属于常规工程保险承保的范围，因此卫星及火箭工程安装保险一般由卫星或火箭的制造商投保。
2．发射前的卫星及火箭保险
发射前的卫星及火箭保险的保险期限，一般从卫星和火箭在制造厂房吊装开始，至意向点火时终止。在发射前这一阶段，卫星及火箭都要从生产厨房运送到发射工地，并经历运输、仓储、装配、准备发射等环节。如果火箭在意向点火和起飞期间由于点火终止而终止发射，其损失同卫星发射保险赔偿，如果发生发射终止情况，火箭和卫星没有造成全部损失，并经过修理和检测仍能继续完成发射任务，发射前保险人在被保险人补交相应保险费的情况下，继续负责到再一次发射点火时终止。发射前保险的保障可按不同阶段分为运输保险、仓储保险及装配保险，不同阶段的保险金额会有所差别，该保险的主要保险责任是因意外事故致使卫星或火箭以及相关的发射设备在保险期内的物质损失，或因其物质损失导致不能按期发射而造成的费用损失。发射前保险根据保险市场惯例承保，其除外责任主要有核辐射或核泄漏、战争险、自然磨损、设计缺陷、机械故障等风险。
3．卫星发射保险
卫星发射保险是航天保险的最主要部分，航天保险的高科技性、高风险及高价值的特征都集中体现在这一阶段。卫星发射保险主要提供卫星及火箭物质损失的一切风险保障。一切风险是指火箭发射过程中对卫星及火箭所造成的损失，既包括因发射工具即火箭的原因使卫星及火箭在发射时造成全部损失；又包括卫星在星箭分离过程、卫星从同步转移轨道变轨到同步静止轨道过程、卫星调姿和各项在轨过程中由于自身故障发生爆炸，或进入轨道后因自身系统不能正常工作使卫星失去控制等全部损失。卫星发射保险有全损险和一切险两种险别，被保险人可以根据自己的需求进行投保选择。
卫星发射保险的保险金额通常由发射服务费、卫星的成本、保险费和额外费用构成。卫星发射保险的费率通常受火箭的可靠性、卫星的设计和型号、保障范围和市场承保能力等因素的影响。此外，保险安排方式也会对卫星发射保险的费率产生影响。所谓保险安排方式，是指卫星所有人或卫星保险经纪人在保险市场上是以单一项目，还是以一揽子方式安排卫星发射保险。
4．卫星寿命保险
卫星寿命保险是指卫星在运行轨道上运行期间的保险。卫星寿命保险以卫星发射保险终止时为起点，通常一年续保一次，最长保险期限不超过卫星的设计寿命。卫星寿命保险主要承保卫星在预定的定点轨道上因意外事故发生导致运行失灵、无法正常工作或部分更新换代工作能力，或因事故致使卫星寿命减短等损失。卫星寿命保险的保险金额由卫星送上预定轨道运行的重置成本或资产价值利润损失、额外费用或合同债务构成。但续保时要按照卫星每年折旧金额扣减其保险金额。卫星寿命保险也有全损险和一切险两个险别。如果被保险人投保了一切险，保险人对保险卫星所遭受全损、部分损失及费用负责赔偿。卫星寿命保险的费率一般根据承保范围和卫星健康状况考虑。
5．卫星经营者收入损失保险
经营卫星发射和商业卫星通信服务具有高科技、高风险、高投资和高收益的特点，因此卫星经营人可以获得很高的利润收入。如果卫星遭受全部或部分损失，卫星经营者在利润收入方面的损失要比重新发射一颗卫星所需要的成本及费用大得多。卫星经营者收入损失保险主要承保卫星发射和卫星寿命保险之外的经营收入损失，如果因卫星发射失败导致被保险人的收入损失，保险人予以负责赔偿。
6．卫星发射责任保险
卫星发射责任保险，又称第三者责任保险。根据1972年9月1日生效的《空间物体损害的国际赔偿责任公约》规定，卫星及发射工具在发射后所造成的地面上或在空中飞行的飞机上的人员及其财产损失的责任由空间物体的所有人及发射国负责赔偿。这样，每个发射国政府以及商业发射机构和卫星经营者必须办理卫星及发射责任保险，使卫星在其发射过程及其发射后，从火箭或卫星上掉落的物体造成地面上第三者的人身伤亡和财产损失，以及在空中飞行的飞机上的人员伤亡和财产损失得到保障。该保险责任通常从卫星发射点火开始生效，可以根据投保人的要求承保一年或发射后几年内的责任损失。该保险的责任限额可以在6 000万美元到5亿美元之间浮动，由被保险人自己确定，费率则根据市场承保能力而上下波动。

8.4.2 航天保险的保险责任与除外责任

　　航天保险合同是在发射合同和卫星合同的基础上，经各方充分协议后签订的。尽管目前航天保险市场上使用的保险单格式不尽相同，但其内容基本一致，主要包括事实陈述、承保协议、定义、除外责任和保险条件等。根据发射服务合同要求，在保险有效期内，保险人承担从火箭意向点火开始，卫星与火箭运行过程中的全部损失和部分损失。
1．全部损失
由于运载火箭的设计错误，元器件、零备件、原材料故障发生的错误操作，运载火箭环境条件超出了发射服务合同规定的环境偏差，卫星有效载荷本身的故障等原因，使运载火箭发射的卫星不能按预定设计轨道入轨，造成发射全部失败，保险人负责按保险金额赔付。所谓发射失败是指，有效载荷与火箭分离失败；运载火箭飞行期间，有效载荷失灵或丢失；有效载荷所使用远地点发动机失灵；有效载荷未能进入预定轨道；从服务开始之日起算，有效载荷不能提供足够可用的燃料以维持其卫星工作寿命。
2．部分损失
保险人可承担的部分损失主要有：卫星转发器的损失超过免赔额所规定的金额，但不足以构成全部损失；卫星推进剂减少导致的损失超过免赔额规定的金额，但未达到构成全损的程度；卫星电能损耗导致的损失，但未能达到全部损失的程度。
3．航天保险的除外责任
由下列原因造成的损失和费用，保险人不承担保险赔偿责任：
保险单列明的保险责任之外的损失和费用；保险单列明的运载火箭保险金额以外的一切费用；在运载火箭飞行阶段，外来电磁和频率的干扰引起的损失和有关费用；外来搭载卫星引起的损失和费用；因战争、敌对行为或武装冲突及政府拘留、扣押、没收等行为所致的损失和费用；原子弹、氢弹或其他核武器爆炸及核辐射和各类物质的辐射污染所造成的一切损失及费用。

8.4.3 航天保险的保险金额与保险费率

8.4.4 航天保险的保险期限

8.4.5 航天保险的赔偿处理

1．航天保险理赔的特征
航天保险的损失理赔与其他财产险业务相比，不同的地方在于：
（1）损失金额的计算方法必须承保前确定。由于卫星在太空中运行，人们无法直接接近受损的保险标的，损失程度和损失金额的分析和计算要在承保前加以明确。保险人与被保险人往往根据以往的经验，对发生损失的各种可能性和情况加以评估。对于发射阶段的损失往往显而易见，这一阶段的损失情况或者火箭主动飞行阶段爆炸，造成星箭全损；或者火箭在地面点火终止或火箭没有将卫星准确送入预定轨道造成保险标的全损或部分损失。这个阶段发生损失的定损和理赔工作相对而言比较简单。
（2）保险经纪人参与理赔工作。卫星在轨测试和运行期间发生故障，根据保险单规定，被保险人获知卫星出现故障后，应立即通知经纪人，经纪人通知各保险人，随后由保险人展开进一步的调查工作。工作的结果可能出现两种情况：一是由于卫星各关键的部位均有一个或一个以上的备份，通过使用备份替代原始发生故障的部件使卫星仍能重新正常工作，则不发生索赔。二是经过进一步的调查，卫星确实遭受损失，无法补救，则须卫星的损失程度，根据保险单规定和计算的结果，分析是部分损失还是全损。
（3）被保险人应尽快提交损失证明。卫星在保险期限内发生部分损失或全损，根据保险单规定，被保险人应尽快提交一分损失证明，其格式和内容应根据保险人的要求做出，损失证明中至少应列明事故发生的日期、时间、性质、可能的原因及提出索赔的依据和索赔金额的计算基础。损失证明须经被保险人的代表签字盖章方为生效。损失证明的提交日期不得晚于事故通知后的180天，或保单承保的风险终止后的210天，两个时间以先发生的为准。保险单中对赔款支付的时间一般规定为“赔款在保险人同意被保险人提交的损失证明后60天内支付”。
（4）保险人对残值享有绝对权利。在支付赔款后，根据法律及有关规定，保险人享有对卫星残值的绝对权利，包括全损情况下对卫星产权的拥有，以及部分损失情况下对卫星所赔偿部分的产权的拥有。在双方事先同意的情况下，保险人将承担维护上述残值而产生的费用。被保险人有义务与保险人合作，尽可能帮助保险人获得残值的最大权益，由此产生的费用通常也由保险人承担。
2．航天保险的赔偿金额计算
不同型号和不同用途的卫星保险，适用不同赔偿金额结算方法。以卫星发射保险为例，其赔偿规定和计算方法如下：
（1）全部损失的赔偿处理。全部损失是指卫星完全损毁，或无法满足卫星运营能力标准，不能实现其预定的目的，具体损失达到以下程度。① 有50%以上的转发器发生故障；② 卫星范围寿命降低50%；③ 卫星运行能力相对正常减少50%。对于这些情况，被保险人可以选择按全部损失索赔，也可以选择按部分损失索赔。如果是按全部损失索赔，保险人可以按保险金额全部赔付。
（2）部分损失的赔偿处理。对于部分损失，保险人通常按以下三种方式计算赔偿金额：① 推进剂减少导致的部分损失。② 转发器损失导致的部分损失。③ 电能损失导致的部分损失。